互联网金融需要诚信样本 翼龙贷模式引热议

11月1日晚7点，河南周口的养猪大户张炳寅像往常一样，准时打开电视，收看《新闻联播》。半个小时后，伴随着“恐龙时代，翼龙称霸天空;互联网金融时代，翼龙贷独树一帜”的解说，一只掠过屏幕的可爱萌宠小龙瞬间让他感慨万千。

这是联想控股成员企业、国内最大的三农P2P企业翼龙贷在《新闻联播》后黄金时段投放的宣传片。而5个多月前，正是翼龙贷为这位河南农民下了一场“及时雨”，解决了他的资金难题，并由此给他的人生带来了转折和希望。

与此同时，在距离央视新址不足1000米的某咖啡馆里，一场和三农互联网金融有关的讨论会正在热烈的进行。4位曾经素不相识但都是农民出身的人结合自身经历，各抒己见，献言献策。他们分别是中国社会科学院农村发展研究所社会问题研究中心主任于建嵘教授、翼龙贷董事长王思聪、著名财经作家张会亭以及央广网副总裁伍刚。

破解农村征信问题

话题的中心自然离不开翼龙贷，这个目前国内唯一一家专注于三农金融、为农村实体经济保驾护航的互联网金融P2P网贷平台。王思聪给出的数据显示，截至2015年8月27日，翼龙贷网贷平台的交易额已经达到100亿元人民币，其中95%的贷款都流向了农村、农业和农民手中，帮助了30万以上的农民实现了就业。

作为研究农村问题的专家，于建嵘对翼龙贷的这一成绩十分赞赏。他指出，由于金融服务体系的不合理，致使城乡之间存在巨大的金融鸿沟。目前，能够给农民提供贷款的，多是高达三分甚至五分的民间高利贷，这种情况如果得不到遏制，将严重制约农村经济发展。

但于建嵘同时表示，农村金融的核心问题是信贷，而农村信贷的核心问题则是“信用”。如何解决农村信用问题，将成为决定互联网金融能否在农村扎根发展的决定因素。

令人欣慰的是，翼龙贷在这方面已经做出了特色，全年损贷率控制在了3%。在王思聪看来，翼龙贷能做到这一点，是因为其加盟模式把互联网和“泥腿子”做了很好的结合。

首先，翼龙贷通过互联网归集城市闲散资金，然后通过加盟模式向农村“输血”。王思聪说，加盟模式，听起来没有太多互联网色彩，甚至有些土，但是对于农村金融，却是最适用的一条路。因为，加盟商都是熟悉当地情况、且有一定资源背景的人，能够对借款人的情况做出最准确的判断。

这也与于建嵘“利用农村的社会组织解决信用问题”的“药方”不谋而合。

互联网金融需要诚信样本

当前，信用问题无疑是制约P2P发展的关键因素。来自网贷之家的最新统计数据显示，2015年以来，P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司多达677家。

央广网副总裁伍刚认为，在这种情况下，互联网金融亟需一个诚信样本来提升行业信心。他认为，翼龙贷的这种商业模式能够有效提升互联网金融的诚信标杆，不失为一种积极的探索。

在伍刚看来，翼龙贷现在做的事情事实上在某种意义上是在为农村互联网金融修路搭桥，比如在此基础上可能衍生出的农村征信体系以及农村大数据金融。

风控之外，著名财经作家张会亭认为，翼龙贷在向农村输血的同时，还应该降低农民的借贷成本，让更多的普通农民享受互联网金融带来的红利。

王思聪对此表示，翼龙贷之所以选择央视这个平台进行广告投放，就是希望将更多的城市富余资金引到田间地头，而随着汇聚资金的不断增加，农民的融资成本也将随之降低。这也将给农户或小微企业带来更多的贷款机会。

会上，王思聪还对未来30年互联网金融的发展做了大胆预测。他认为，也许最快10年内，纯线下银行将进入教科书，不复存在。因为，在互联网连接一切的情况下，物理网点的存在已经没有必要。

王思聪的上述预测是危言耸听还是洞见未来?现在没人能说清楚。但对于张炳寅这些受益于翼龙贷的农民而言，银行在他们那里事实上早已经成为教科书。