【《亚洲互联网金融》封面人物】翼龙贷王思聪：扛起三农金融民族大旗

  投身互联网时，他起步比马云早，比马云有钱，但马云成功了，他破产了。经历了成功的荣耀，也尝尽了失败的苦楚，始终不变的是创业的梦想。蛰伏十年，王思聪带着中国第一家合法的互联网P2P网上借贷平台翼龙贷归来，并且专注三农金融，被联想控股战略投资，与联想一道，为实现产业报国，扛起民族大旗而不懈努力。

马云推销黄页时，他已经投资互联网

作为一个创业者，王思聪是幸运的，因为他赶上了中国互联网发展的历史机遇。当马云还在四处推销黄页的时候，他已经用自己的钱投资互联网了。

第一创业那年，他只有20岁，在北京秀水街和雅宝路一带从事纺织业。秀水街和雅宝路的诞生是由于中国廉价的纺织业。上世纪90年代中旬，东欧解体，大量的纺织品从中国进口，这给了王思聪第一次创业的机遇。他们从事纺织品进出口贸易，而且做得风生水起，在秀水街和雅宝路一带颇有名气。就这样，王思聪和前妻赚取了创业路上了的第一桶金，也实现了原始资本的积累。

在做纺织进出口贸易时，由于需要用电子邮件与国外客户沟通和在网上下订单，这让王思聪看到了互联网这一新兴技术，便产生了投资互联网的念头，但在1997年互联网还是一个新技术，对普通大众来说是一个陌生的领域，因此妻子并不同意，王思聪却毅然的选择投资了互联网。“当马云在还做黄页推广、融资的时候，我已经用自己的资金在做网站，所以说投资互联网其实并不是偶然。”

然而，这次他却没有第一次创业时那么幸运。2000年的纳斯达克崩盘，全球互联网行业遭受重创，他没有幸免，投资破产。“,我失败了，但马云一路走下来了。这过程有很多遗憾，那个时候对于一个创业者来讲，还是比较艰难，尤其是做新技术。”而此时，妻子也与他离婚，王思聪的人生陷入了低谷。

事业破产后，王思聪用一年多的时间进行了自我调整。他带上七、八岁的儿子去西藏做了一次艰难的旅行，一路上经历了高原反应，和痛苦的跋涉。正是那一段时间对自己进行的性格和信念的重塑，为他以后的再次成功创业奠定了坚实的基础。

经过一番自我调整，2002年，王思聪开始重新投入工作。从哪里跌倒，就从哪里爬起。互联网带给了他失败的创伤，但是这并不影响他对互联网大趋势的正确认识和把握。市场形式让他意识到，互联网对传统行业将产生翻天覆地的影响。这一次，他选择从金融中介开始做起。他们做金融中介不单单是做金融中介，同时还在思考用互联网形式去整合金融和金融服务。为此，他还在北大读了金融，并成立了中国在线贷款网。

2006年开始，王思聪开始思考用互联网模式整合金融和金融服务，把民间借贷的模式展现到互联网上。于是新的金融模式诞生了，就是互联网P2P，也就是今天的翼龙贷网。

作为中国第一家合法的互联网P2P网上借贷平台，王思聪希望，通过这一平台，帮助全国各地信用良好且有不同需求的人群解决资金短缺问题，同时有理财需求的客户可以将手中富余的资金进行回报投资。

在运作的过程中，翼龙贷网严格遵守国家的相关政策：1、利率不超过国家的4倍;2、平台不过手客户的资金;3、不承诺回报率。2012年以来，随着我国民间借贷政策的放开，翼龙贷网呈现了如雨后春笋般快速发展的态势，用王思聪的话说，放贷人基本上是排着队。在翼龙贷网如愿借到款的用户更是与日俱增。

翼龙贷网能有今天的成绩，与王思聪潜伏金融界10年的积淀密不可分。作为一个“恐龙级”创业者，王思聪从有过风光无限的时刻，也经历过跌落谷底的滋味，对于自己的创业之路，他进行过深刻的总结，对于后来的创业者，他时刻关注，并关于忠告和建议：1、创业要选对行业;2、创业者要能高瞻远瞩;3、团队的组合一定要科学、合理。他希望，翼龙贷网这个平台能给需要创业的年轻人提供资金帮助，同时还而已提供顾问。

专注三农信贷，收获联想战略投资

在中国刚开始发展的时候，普遍被认为是“屌丝行业”，但好像一夜之间“屌丝”这顶帽子就被摘掉了。而这一夜应该从翼龙贷被联想战略投资的前一夜开始算起。

去年底，联想控股股份有限公司对外宣布战略投资翼龙贷。内部消息称：联想控股战略投资部高级总监毛向前出任翼龙贷总裁，翼龙贷王思聪继续担任董事长。

王思聪认为，翼龙贷之所以能够吸引联想，关键在于翼龙坚持做三农这件事。“联想的企业愿景是以产业报国为己任，扛起民族大旗。同时在非相关多领域的产业进行投资和布局。他们十分看好翼龙贷服务于农村互联网金融、三农金融的定位。其次，翼龙贷的加盟模式打动了联想。第三，翼龙贷在这个行业是一个老牌的团队，也是互联网金融的推动者。因此我们具有值得信任的品牌。”

2015年新年伊始，中央一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》出台，再次聚焦“三农”，并提出要强化农业科技创新驱动作用。作为国内P2P行业中的第一批探路者，致力于为广大三农、小微企业主提供P2P借贷服务的网贷平台，作为较早一批涉足互联网金融的企业，翼龙贷近90%的客户来自三农，目前已在全国数百个城市设立运营中心，超过1000个区县，下沉的农村网点达到了五六万个，并计划在今年快速拓展基本覆盖全国区县。

对于翼龙贷定位三农借贷的初衷，王思聪说，起初翼龙贷不十分了解三农，也并不具备现在的战略眼光。只是由于当时做大额的风险难以把控，才选择尝试小额，借助互联网思维，搞起了加盟。

同时，翼龙贷首创“同城借贷O2O”模式(即线下加盟模式)，建立了全方位、多层次的风控管理体系。正是因为加盟制的模式造就了翼龙贷。“谈及互联网金融，高大上，但我们可以说非常‘土’，因为我们的网点几乎全部在县里。”普通的直营模式做三农金融，成本会很高。翼龙贷的加盟员工都是本地人，每个借款者都有当地的人员为其服务，很多时候打个电话就把问题解决了。所以，翼龙贷的加盟模式适应了三农金融，而且翼龙贷也为三农金融插上了互联网化的翅膀。

从目前中国农村的形式来看，农民贷款的需求很旺盛，几乎家家需要，但每一户农民创业能拿到的贷款额很小，很多连贷款都拿不到。与普通消费借贷相比，三农这些人的风险其实并不太大，从翼龙贷的数据看，越是偏远越是贫穷的地区信用越好，城市正好相反，损贷率居高不下。只是有一点，有时借款人可能忘记还款，所以需要电话催收，除此以外都非常好。为了安全起见，翼龙贷的加盟商要回购风险，从平台运营的第一天起，就这样规定，从未改变。“因此，能担起三农金融重担的一定是翼龙贷，降低成本和风险，只能借助翼龙贷这个模式。”以前传统金融是把钱拿到大城市来进行放款，支持大城市的建设。而翼龙贷则是通过互联网创新的方式，让钱回到农村，建设新农村。一方面是迎合了需求，另一方面促进了新农村的发展。

而银行业务的侧重也不会对翼龙贷造成竞争压力，“我们在这个领域做了这么多年，已经覆盖了1000多个县，下沉的农村网点达到了五六万个，不相信传统金融能做到这样的程度。我们的额度比较小，首次六万，百分之九十以上的借款都是在偏远地区，在沿海以外的农村。”在传统金融里，通过传统的金融程序是很难做到给一户发放贷款的，因为农户不具备商业资质，甚至也不具备创业的资质。而翼龙贷不考虑这些硬性指标，只要是夫妻双方作为贷款人，就发放贷款。作为初借方，把所有的资料完善到我们的平台上后，基本上三两天的时间就可以解决借用服务的需求。

2015年2月初，联想控股管理学院的院长来到翼龙贷，给翼龙贷的优秀盟商和员工进行了3天2夜的“入模子”培训。“入模子”是联想对文化培训的称呼，意为“选择和塑造”。联想文化是从柳传志、朱立南、杨元庆、郭为等第一代联想人的摸爬滚打经验中总结出来的，可以看作是从联想的土壤里长出来的文化，根深蒂固，而且特别实用。“翼龙贷发展到今天确实有我身上的一些烙印，不足的地方需要改变，好的地方需要和联想文化相融合，产生最适合翼龙贷的文化。”

对于行业所关心的翼龙贷上市以及联想控股的问题，王思聪坦诚，翼龙贷目前还没有上市时间表，翼龙贷的发展规划仍由翼龙贷来定，联想控股作为战略投资方会在翼龙贷制定发展战略时进行必要的指导和支持，但并不会干涉翼龙贷的未来发展。

据悉，2015年翼龙贷债权成交额目标为300亿，其中，优势业务——三农个人信贷仍将占据最大比重，车贷、房贷、小微企业贷款作为补充。翼龙贷在2013年经过央视《新闻联播》报道之后就已经实现了收支平衡和原始资本积累。2015年，翼龙贷会在提升用户体验、IT技术升级、品牌建设及推广方面下一些功夫。

做金融，首先要赢得投资者的信任

作为P2P行业主要标杆平台，翼龙贷7年来没有任何负面新闻，王思聪认为，这得益于翼龙贷的风险管理。“互联网金融的本质还是金融，做金融最先要考虑的就是风险。我们的借款标能够保证严格分散，据后台数据统计，翼龙贷2014年平均借款金额为58864元，而且每一笔借款我们都是以家庭为单位进行放款和审计，即使出现风险也是非常有限的。”

从一开始，翼龙贷就把风险控制放在第一位，“因为无论你是互联网金融还是金融互联网，它的本质的要素还是金融的要素，金融的要素就存在着风险控制，因为我觉得互联网金融和金融的所有要素归纳起来就是风险管理。”在这方面，翼龙贷算得上行业的标杆——在全行业的损贷率最低。

从1997年做互联网电商，2002年到2007年做金融信息网站，2007年到2009年转型做P2P，2012年做民间借贷，翼龙贷这个团队已经具备了民间金融的所有基因和特征。

在经济新常态和互联网+行动计划发布的现阶段，各个传统行业都在经受着剧烈的变化和整合，都正在演绎着生产和经营方式新的变化。翼龙贷作为最有特色的互联网金融企业之一，一直在三农金融领域深耕。P2P网贷在农村市场培育和规则教育的成本较高，但市场覆盖率不高，同时，传统的地方中小银行和农村信用社在农村地区的金融服务普及率也不高，农村市场有很大的发展空间，目前还是互联网发展的蓝海。各家互联网巨头也纷纷看到了这一点，纷纷涌入农村市场，而且传统金融机构也正在快速转型。“大鳄进场”是2014年网贷行业的又一个鲜明特点，将平台推向了资本竞争。

刚结束的两会总理的政府工作报告中，多次提到互联网金融，而市面上也已流传出了很多版本的P2P行业监管征询意见稿，都未得到监管部门的正面回应，从两会政府工作报告我们可以看到政府对于互联网金融的发展是鼓励和大力支持的。互联网金融诞生和发展的第一目标是缓解三农、小微企业的融资难、融资贵问题。在王思聪看来，“监管细则的出台将会给P2P行业划出明确的边界，市面上有一些P2P公司可能会被迫转型甚至死掉，很可能会造成一些阵痛。但硬性门槛也能够提高行业的准入门槛，让那些没有资质、不合格的个人或企业排除在门外，当然这也包括一大批伪P2P和一些非法分子。”

对于2015年互联网金融的发展趋势，王思聪认为，2014年是互联网金融爆发年，2015年将成为互联网金融行业的监管落地年和整合年。“或许有很多平台的业务模式需要进行调整，甚至可能会死掉一批。这将会引导整个行业走向规范化和专业化。翼龙贷仍然会以服务三农为根本业务，并进行多元化的金融产品创新。做金融，首先要赢得投资者的信任。”

互联网金融不是有钱就能做好。2015年将是一个洗牌的年份，而这仅仅是第一步，是基础的洗牌年，明年则是关键的一年，会面临高级洗牌，甚至会危及一二流的平台。“翼龙贷在一流平台内会占有一席之地，可能不是第一第二，但在这个平台内会有我们的存在。前五名是行业的领导者，今年我们就想力争做行业的领导者，同时我认为今明两年行业领导品牌就将出现。”

对于当下炙手可热的众筹，很多人认为，这会是互联网金融下一波浪潮。追根朔源，其实P2P也是众筹的一种，王思聪非常看好众筹的发展前景，尤其是股权众筹。目前社会上的直接融资多数采用债权方式，这种融资方式会让小微企业对资金产生很高的依赖性，而股权融资的一个好处就是融资方没有过大压力，而且投资方作为股东还会给你很多好的建议。债权融资就完全不是这样了，出资方只会盯着你看什么时候还钱。“我觉得众筹可额能会改变企业的直接融资方式，让双方共同成长。在这种浪潮下，翼龙贷是否准备众筹项目，王思聪坦言，2014年就已经设立了基于三农业务的众筹事业部，众筹平台今年将会与投资者见面，业务目前主要包括产品众筹和股权众筹两方面。”

作为一个资深互联网的从业者，在王思聪看来，一个互联网创新的业态，都是一个未来的趋势。挡是挡不住，作为监管包括从业者来讲，只要不要违法、违规就可以了。同时，王思聪希望人们对于互联网金融，对于P2P有一份爱心，它毕竟代表着未来的一种趋势——金融脱媒。如果到了金融脱媒时代，任何一个人都通过平台放款，任何一个人都通过平台借款，就省了一些成本，足不出户就出现了。