搭上“互联网+金融”东风 他们的冬枣格外甜

国庆前后，无论是大型批发市场、商超，还是街头巷口的菜市场、水果摊，总少不了冬枣的身影。当人们都在计划假期远行、旅游、探亲时，枣农们早已投入到收获冬枣的忙碌中。

眼下的这70亩露天冬枣园未来将扩大到1000亩，那时这里将成为一个交易中心，商贩们都到这里来收枣……河南“80后”小伙刘永厂规划着。

500公里之外的山西盐湖区，张玉平在日光温室栽种的20多亩冬枣，今年大丰收，她琢磨着再借点钱多包几亩地。

刘永厂、张玉平……活跃在创业热土上的他们，有着相同的身份——农民。著名经济学家厉以宁曾讲过经济学上资本的三个概念：首先是看得见的物质资本，其次是文化程度、技术水平各异的人力资本，再来就是以各种人际关系为基础的无形的社会资本。他认为，过去的三十年中，广大农民群体在这三种资本上都没有优势。幸运的是，在“大众创业、万众创新”的大背景下，互联网金融“下乡”让更多农民得以走上“双创”舞台。

       互联网金融助力农民本土创业

作为一个农业大国和农业人口大国，农村经济发展的重要性不言而喻。然而从20世纪90年代中期之后，农村经济的发展逐渐停滞，状况不容乐观。

难得的是，在“双创”浪潮中，各种新兴技术尤其是“互联网+”的快速发展，让农民有了更多的创新创业机会。据农业部统计，截至目前，全国返乡创业人数累计超过480万，他们或有文化、懂技术、会经营，为农村发展注入了新鲜血液；或用科学理念转变传统方式，实现农业提质增效。刘永厂就是其中一个。  

刘永厂曾经在温州打工10年。一次偶然的机会，他发现，冬枣的价格比普通枣高许多。作为一个来自农村的打工者，想在城市站稳脚跟并不容易，刘永厂萌生了回家种冬枣的念头。

这个想法并不被村里人看好，因为在大家的记忆里，脚下的土地从来没种过冬枣这个品种，能不能存活是个未知数。刘永厂相信科学技术，他知道嫁接对果树生长的重要性，花3000元请来的技术员，一年最少来7趟。在他的悉心照看下，冬枣树活了！但缺钱也成了刘永厂最大的难题。

就在刘永厂发愁的时候，朋友向他介绍了互联网金融机构翼龙贷。成片的冬枣园与十里八乡的好口碑，成了翼龙贷决定向刘永厂授信的有力依据。2015年，刘永厂不到一周的时间就顺利拿到了4万元，解了燃眉之急。

种植业的风险不仅来自气候，也来自市场的价格波动，刘永厂盘算着建一个冷库，错峰上市。2016年，刘永厂再次向翼龙贷提出借款申请。基于良好的还款记录，翼龙贷对他的授信额度提高到了6万。

靠着枣树林，刘永厂一年下来可以轻松收入20万。如今，刘永厂的创业故事不仅成了村里的谈资，更吸引了很多外出打工多年的人回村和他一同创业。

和刘永厂有相同经历，同样享受到互联网金融红利的还有山西枣农张玉平。张玉平也是爱琢磨的人，在大家都种玉米、小麦、棉花的时候，她先种起了梨枣，后又逐步换成价格更高的冬枣。“刚开始咱也不懂，到处请教，向种植户学习怎么管理，还去过西安，跟人家学习环剥。”张玉平说。

如今，张玉平以每亩300元的价格流转到了36.6亩土地，全部用于种植冬枣，种枣技术也升级换代，而这些投入都需要资金。幸运的是，今年4月，张玉平得到了翼龙贷授信的8万元，继续自己的致富路。

互联网金融缓解“三农”金融“贫血”

近年来，“互联网+”为农村带来了全新的金融模式和金融技术，极大激发了农村金融的活力和效率，成为农村金融市场的一股“新鲜血液”，弥补农村金融服务的诸多先天不足。

由中国社科院财经战略研究院专家编写的《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》（下简称《蓝皮书》）显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元，以网络借贷为代表的互联网金融手段，将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。

《蓝皮书》表明，网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段，凭借技术优势，可以消除金融的地域歧视，积极吸引城市富余资金回流农村；同时，可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民，将信用进行资本化，通过对缺乏信用记录和抵押品的农户进行授信和小额贷款支持，建立农户信用记录，为其获得传统金融服务打下基础。

阿里巴巴的蚂蚁金服在农村淘宝战略的支持下，大力在农村发展支付、理财、贷款服务；京东农村金融针对农产品的生产、收购、加工、销售等多个环节的赊销、信贷等资金需求，为职业农民、新型农业经营主体等提供无抵押金融小额贷，开展乡村金融试点；联想控股成员企业翼龙贷深耕农村9年，致力解决农民在农村金融机构借款难的问题，累计将超过150亿元的城市闲散资金回流到农村、农业、农民……

借着“互联网+金融”的春风，农民在农村本乡本土创业发展成为可能，外出务工不再是唯一的选择，“创业-创新-新生”势必将成为农民新生态。