翼龙贷联姻厦门银行？P2P寻求存管为何这么难？

中国商报/中国商网 12月9日电（记者 周子荑）银行存管成为P2P平台“合规”的一大门槛，虽然众多P2P平台都积极寻求“被存管”，但这条路并不好走。据知情人士向记者透露，翼龙贷正在对接厦门银行资金存管系统。

上述知情人士称，翼龙贷已与厦门银行就翼龙贷用户资金存管达成合作意向并签署存管协议。目前，由翼龙贷和厦门银行的资金存管已经完成开发阶段，并进入测试阶段，用户使用升级系统时间预计将在春节前后。

都知道银行存管是合规化的必要条件，那么为什么银行存管的进程还是如此缓慢。大多数网贷平台只想高呼“与银行联姻太难了！” 

银行对资金存管的门槛要求太高

据记者采访调查发现，银行存管在实际操作对接中，门槛要求过高是存管事宜难以推动的关键因素。

“银行对P2P平台有很强的硬性要求，规模较小、实力偏弱的平台在初期就会被银行直接拒绝。”一家P2P平台的CEO向记者坦言。

记者咨询多家商业银行发现，其对P2P平台资金存管的要求普遍较高。按照当前市场流传标准，目前多家银行要求P2P平台实缴注册资金不低于5000万元人民币，或者要求平台控股股东为国有企业、上市公司、大型金融机构等知名企业，也有要求平台获得知名股权投资机构的投资。同时，银行还要求P2P高层管理人员需要具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验。仅仅上述条件，就已经将大多数P2P企业挡在门外。 

此外据介绍，对接银行存管需要P2P平台和银行双方均具备很强的技术实力。金融领域的系统开发有其业务类型的特殊性，银行和平台双方需要保持数据实时同步，对安全级别要求很高，在数据体量巨大的情况下，更需要解决性能问题。

合作之前，银行还要对P2P平台进行严格的尽职调查。据厦门银行相关人士介绍，该银行对P2P平台有意向做资金存管前，都会做非常详尽完整的尽调工作，包括公司章程、公司证照（五证）、验资报告（最新）、公司财务报表、业务模式说明、法定代表人及高管简历及身份证件、业务数据等方方面面的信息，并且厦门银行会从多种信息渠道进行交叉验证信息的准确性等。

统计数据显示，能满足银行存管条件的不会超过50家平台。由此可以判断，绝大多数平台会被银行高高在上的门槛拒于千里之外。尚且不论对接成功后，还要面对每年高昂的存管费用，能够承受这项成本的平台绝对是需要过硬实力的。

存管需要耗费P2P平台更多成本

接入银行资金存管后的高成本也是银行与P2P平台对接缓慢的原因之一。

对于P2P资金存管，各家银行涉及的标准及收费模式有所不同，成本也因平台情况而各异。据了解，银行目前的收费模式有几种，一是缴纳保证金，一般都在上百万级别，这意味着P2P要做资金存管首先得有一笔百万级资金存在银行;二是年费+交易笔数费率，根据各家平台的交易规模以及活跃度来收取。也就是说，即便P2P平台什么都不做，每年都要向银行交纳上千万元的存管费，这对于中任何P2P平台来讲，都是一笔不菲的支出。

不过，这是P2P平台走向合规必经之路，同时也是为投资人的资金安全负责。在系统上线后，客户资金不再通过平台进出，银行也会监控、审核客户所有资金流向。

银行系统已下发存管合规指引

网贷暂行办法8月份出台后，各地金融监管部门也发布了符合当地监管实际的实施细则，针对各项监管要求都有具体的有操作性的细节性规定，据知情人透露，银行系统已经下发存管合规指引。

下列统计表中，在84家已经上线银行存管的P2P平台里，仅有15家是在今年8月以后（含8月）上线的，另外69家在办法出台之前就已经上线了银行存管。如果地方监管细则对平台的存管银行有新的要求，是否意味着这些已上线银行存管的平台还要进行调整，甚至按照当地监管要求变更存管银行？

如果是的话，可能对已上线存管的平台造成额外且巨大的费用支出。