陆奇捷谈互金下乡：造舟万亿蓝海

农村地区一块“难啃的骨头”，因其地域分散性、信息闭塞、征信缺失等原因，很多金融机构“望而却步”，虽然有庞大的金融需求，但是金融渗透率并不高。

近年来，互联网金融的出现，给解决农村小微企业融资难问题带来更多的选项。特别是在政策不断完善和鼓励下，互金企业下乡实践获得更有力的支持。

为此，独角金融设立“互金企业下乡”专题，邀请业内学者与企业代表共同分享对“互金下乡”当下与未来的看法，以期为众多互金企业下乡提供参考。

作为专注“三农”互联网金融达12年的网贷平台，翼龙贷总裁陆奇捷对互联网金融下乡深有感触。他在接受独角金融采访时表示，中国的“三农”问题很复杂，地域、行业、主体的差异，难以使用一种金融模式覆盖全国。

目前现状而言，传统农村金融机构存在很大的不充分，“所谓不充分，主要是针对农村小微企业金融服务在量和质供给均不足。”

陆奇捷分析，“量”的不充分主要表现在，传统农村金融机构针对“三农”的总体信贷投放不够，甚至充当“抽水机”的角色。“质”的不充分表现在，“三农”信贷需求具有小额、分散、非标准化等特点，传统农村金融机构的资金支持不能完全覆盖个体农户，面向小微企业、专业合作社以及农户需求的信贷产品及服务有所欠缺。

这正是下乡互金企业的机会所在。农村金融市场前景广大，20亿亩可耕地及其相对应的耕种人群背后是以万亿为单位的市场体量。

“我们面对的是5亿人的千禧消费者人群、8000万的个体工商户、3.5亿的农村就业人口。”一位业内人士告诉独角金融，当前一线小微金融或农村金融服务机构至多服务十万级别的个体工商户或农户，不及冰山一角。仅这“一角”，已经是不小的蛋糕。其中提供贷款的金融服务便是当下许多互金企业开展下乡业务的一个重要方向。

截至目前，据独角金融了解，几家深入农村金融服务小微的企业中，翼龙贷的业务已经覆盖超过1200个区县及数万个村镇，帮助超过82.8万人次脱贫致富、创业创新，累计为“三农”领域输送贷款已经超过568.6亿元。

当前，全面实施精准扶贫方略和乡村振兴战略都是新时代党中央、国务院补齐全面建成小康社会短板、决胜全面建成小康社会的重要战略部署。涉农互联网金融企业正逐步从精准扶贫走向全面参与乡村振兴，成为乡村振兴中金融领域不可或缺的力量。

陆奇捷表示，“三农”迎来的新一轮战略机遇期，翼龙贷以金融信息服务为切入点，提升覆盖“三农”金融市场、细分市场专业经营，积累“三农”金融大数据等维度的能力，坚定不移地实施专业化、精细化发展战略，建设成开放式的“三农”生态系统，成为传统“三农”金融的有益补充。

同时，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉也建议，互金企业要根据农村“自下而上的需求”去设计产品，基于全产业链，即从原料、种植、收购和销售全流程形成闭环，既掌握生产、流通和销售环节，又成功地在其中嵌入了金融服务，打造互联网金融下乡生态。